Para você não correr riscos e entender exatamente onde está pisando, a MD Financiamentos preparou este guia definitivo. Confira:

1. Escritura Pública (O “Contrato” Oficial)

A Escritura é lavrada no Cartório de Notas. Ela é o documento que prova que o vendedor concordou em passar o bem para o comprador por um determinado preço.

• Onde é feita: No Tabelionato de Notas.
• Para que serve: Formaliza a venda e a vontade das partes.
• Cuidado: Ter a escritura não te torna o dono legal. Ela é apenas o “título” que você precisa levar para registrar.

2. Matrícula do Imóvel (A “Certidão de Nascimento”)

A Matrícula é o documento mais importante. Nela consta todo o histórico do imóvel desde que ele “nasceu” (foi construído). Cada matrícula tem um número único.

• Onde fica: No Cartório de Registro de Imóveis (CRI) da sua região.
• A regra de ouro: No Brasil, a propriedade só é transferida quando você pega a Escritura e a registra na Matrícula.
• Dito popular: “Quem não registra, não é dono!”

3. Contrato de Gaveta (O perigo escondido)

O famoso contrato de gaveta é um documento particular (feito em papel comum) onde as partes assinam e apenas “reconhecem firma” das assinaturas no cartório de notas.

• Onde é feito: Em qualquer lugar, sem a participação do oficial do cartório.
• O risco: Ele não tem valor perante terceiros. Se o vendedor tiver dívidas, o imóvel (que legalmente ainda está no nome dele) pode ser penhorado, mesmo que você tenha o contrato de gaveta.
• Uso comum: Muito usado em vendas informais, mas não oferece segurança jurídica.

E quando tem Financiamento?

Muita gente pergunta: “MD, eu financiei pelo banco, preciso fazer escritura no Cartório de Notas?”

A resposta é: NÃO. Quando você faz um financiamento bancário (pelo SFH ou SFI), o Instrumento Particular com Caráter de Escritura Pública (o contrato do banco) tem o mesmo valor jurídico de uma escritura feita no cartório.

O banco emite esse contrato, você e o vendedor assinam, e você leva esse documento direto para o Cartório de Registro de Imóveis para atualizar a matrícula. O imóvel ficará registrado no seu nome, porém com uma observação de “Alienação Fiduciária” (que indica que ele é a garantia do banco até você quitar as parcelas).

Resumo para não esquecer:

Vai financiar o seu imóvel?

A MD Financiamentos te ajuda com toda essa burocracia, garantindo que o seu contrato bancário seja emitido corretamente para que você se torne o dono de fato e de direito!Ficou com dúvidas? Entre em contato com a MD!

A verdade é que a grande maioria dos atrasos e problemas na venda de imóveis acontece por falta de regularização e atualização de documentos.

Pensando nisso, a MD Financiamentos preparou um checklist completo para você verificar se está tudo em ordem antes de anunciar seu imóvel. Assim, quando surgir o comprador, a venda acontece de forma rápida, segura e sem dores de cabeça.

1. Atualize seus dados pessoais: estado civil e nome na Receita Federal

Se você casou, divorciou, mudou de nome ou regime de bens, é fundamental atualizar essas informações na Receita Federal.

Por quê?

• O cartório verifica se os dados do vendedor batem com os dados da matrícula do imóvel.
• Se houver divergências, a escritura fica travada.
• Em alguns casos, é preciso retificar documentos, o que gera atraso e custos desnecessários.

Se mudou de nome ao casar e não atualizou na Receita, regularize antes de colocar o imóvel à venda.

2. Matrícula do imóvel atualizada

A matrícula é o documento mais importante do imóvel. Antes de anunciar a venda, verifique:

• Se não há gravames (alienação, hipoteca, penhora, usufruto etc.)
• Se a propriedade está registrada corretamente
• Se não existem contradições entre dados do imóvel e do proprietário
• Se a averbação da construção foi feita corretamente
• Se ampliações, reformas ou alterações estão registradas

Uma matrícula desatualizada pode impedir a venda ou gerar custos extras no momento da transferência.

3. Imóveis com Laudêmio: atenção redobrada

Se o seu imóvel está em área de marinha ou área foreira, é obrigatório verificar pendências com a SPU.

Mesmo que você tenha pago o foro e a taxa de ocupação todos os anos, ainda podem existir:

• Multas aplicadas por atrasos antigos
• Diferenças de valores
• Atualizações cadastrais pendentes
• Problemas que só aparecem na emissão da CAT

Muitos proprietários só descobrem pendências no Laudêmio na hora da venda — o que atrasa toda a negociação.

Por isso, o ideal é verificar antes de anunciar.

Além disso, é fundamental verificar o valor do Laudêmio que deverá ser pago para que a SPU libere a CAT. Esse valor é pago pelo vendedor

A CAT – Certidão de Autorização para Transferência é o documento emitido pela SPU que autoriza oficialmente a transferência do imóvel. Sem ela, não é possível registrar a venda no cartório.

4. Verifique débitos municipais: IPTU, taxas e cadastro atualizado

A prefeitura verifica:

• IPTU em dia
• Dados dos proprietários
• Dados da área construída
• Divergências entre projeto e construção
• Eventuais alvarás pendentes

Débitos de IPTU impedem a escritura.
Construções não declaradas podem exigir regularização antes da venda.

5. Habite-se e averbação da construção

Se o imóvel foi construído ou ampliado sem aprovação, ou se a obra foi concluída mas não averbada, isso pode impedir:

• Venda
• Financiamento pelo comprador
• Emissão de documentos
• Transferência cartorial

A averbação da construção na matrícula é obrigatória para que o imóvel seja considerado regular.

6. Certidões negativas: verifique sua situação como vendedor

Para a segurança jurídica do comprador, podem ser solicitadas certidões como:

• Distribuidores cíveis
• Certidões de protesto
• Justiça federal
• Certidões trabalhistas
• Certidões de débitos fiscais
• Entre outras, dependendo do caso

Embora muitas delas sejam apenas preventivas, pendências podem gerar atrasos na assinatura da escritura.

7. Documentos do condomínio (no caso de apartamento)

Se o imóvel for em condomínio, verifique:

• Declaração de débitos condominiais
• Regularidade do condomínio
• Convenção e regimento aprovados

Condomínio com problemas legais pode impedir financiamentos e travar a venda.

8. Verifique se existe inventário pendente ou herdeiros não regularizados

Imóveis que ainda estão em nome de pessoas falecidas não podem ser vendidos antes da conclusão do inventário ou da partilha.

Isso costuma ser um dos maiores motivos de atraso — e muitas famílias só descobrem na hora de vender.

9. Faça uma análise completa antes de anunciar

Verificar tudo isso sozinho pode ser difícil. Por isso, a MD Financiamentos oferece suporte completo para proprietários que querem vender com segurança.

Nós analisamos:

• Matrícula
• SPU (Laudêmio e CAT)
• Prefeitura
• Documentos pessoais
• Pendências jurídicas
• Documentos do imóvel
• Situação do condomínio
• Possibilidade de financiamento para o comprador

E te entregamos um diagnóstico completo do que precisa ser ajustado antes de colocar o imóvel no mercado.

Assim, quando o comprador aparecer, a venda acontece rápido, sem surpresas e sem burocracia no último minuto.

Quer vender seu imóvel com tranquilidade? A MD Financiamentos te ajuda!

Entre em contato e solicite um orçamento para análise completa da documentação do seu imóvel.

A MD garante:

• Rapidez
• Segurança
• Transparência
• Acompanhamento profissional

Antes de anunciar, conte com especialistas — e evite problemas lá na frente.

Antes de entender quem paga, é importante esclarecer algo fundamental:

O Laudêmio precisa ser pago para que a SPU (Secretaria de Patrimônio da União) emita a CAT — Certidão de Autorização para Transferência. Sem esse documento, não é possível concluir a transferência do imóvel.

A seguir, a MD Financiamentos explica tudo de forma simples.

O que é o Laudêmio?

O Laudêmio é uma taxa cobrada pela União nas transações de imóveis que estão em terrenos de marinha ou ocupações foreiras.
Ele representa um valor devido à União pela transferência do domínio útil do imóvel.

Em resumo:
Sempre que um imóvel em área da União é vendido, o Laudêmio deve ser pago antes da transferência.

Sem o pagamento do Laudêmio, não existe CAT — e sem CAT, não há transferência

A CAT (Certidão de Autorização para Transferência) é obrigatória para registrar a compra e venda no cartório.

O processo funciona assim:

1. O vendedor solicita a emissão do boleto do Laudêmio.
2. O valor é pago.
3. A SPU libera a CAT.
4. Só depois disso a escritura e a transferência podem avançar.

Ou seja:
O pagamento do Laudêmio é condição obrigatória para que a transferência aconteça.

Afinal, quem paga o Laudêmio? O comprador ou o vendedor?

Aqui está a dúvida que causa mais confusão no mercado:

O responsável pelo pagamento do Laudêmio sempre é o vendedor.

Isso porque:

• O boleto é gerado no CPF do vendedor.
• A taxa corresponde a uma obrigação de quem está transferindo o domínio útil.
• A SPU deixa claro que o encargo é do alienante, ou seja, de quem está vendendo o imóvel.

Apesar disso, algumas negociações acabam colocando esse valor para o comprador — mas legalmente, quem deve pagar é o vendedor.
E se o boleto está no CPF do vendedor, é ele quem responde se houver pendências.

Importante: o comprador só deve pagar se de comum acordo decidir assumir esse custo. Mas isso não altera o fato de que a responsabilidade original é do vendedor.

Por que muitas pessoas acreditam que o comprador é quem paga?

Existem três motivos comuns:

1. Falta de informação — muitos desconhecem o funcionamento da SPU.
2. Prática de mercado local — alguns vendedores tentam repassar o custo ao comprador.
3. Confusão com outras taxas — como ITBI, que aí sim é responsabilidade do comprador.

Mas é fundamental reforçar:
Laudêmio = responsabilidade do vendedor.
ITBI = responsabilidade do comprador.

O que acontece se o Laudêmio não for pago?

Sem pagar o Laudêmio, não há emissão da CAT.
Sem CAT, não existe registro da transferência no cartório.
E sem registro, a venda não se concretiza legalmente.

Todo o processo fica travado até que o vendedor quite esse débito.

MD Financiamentos: ajudamos você em todas as etapas da compra, venda e regularização

A equipe da MD Financiamentos orienta vendedores e compradores para garantir que tudo esteja:

• correto na SPU,
• regularizado no cartório,
• atualizado na prefeitura,
• sem dívidas ou pendências que impeçam financiamento ou transferência.

Se você tem um imóvel em área de marinha ou precisa entender se haverá cobrança de Laudêmio, nós fazemos toda a análise e te explicamos cada passo com transparência.

Por isso, neste post, a MD Financiamentos explica por que regularizar o imóvel é um passo fundamental e como isso pode evitar problemas no futuro.

1. Evita dores de cabeça e problemas jurídicos

Um imóvel irregular pode gerar diversos transtornos:

• Impedimentos de venda
• Dificuldades para financiar
• Problemas em inventários e partilhas
• Cobranças indevidas
• Multas
• Risco de ações judiciais

Regularizar significa ter segurança jurídica, garantindo que o imóvel está legalmente reconhecido.

2. Permite vender ou comprar sem impedimentos

A maioria dos compradores — e especialmente os bancos — exige que o imóvel esteja com:

• Matrícula atualizada
• Construção averbada
• Documentos em conformidade com prefeitura e cartório
• Regularidade fiscal e cadastral

Se o imóvel não estiver regular, a negociação pode travar, atrasar ou até ser cancelada.
Regularizar é sinônimo de valorizar.

3. Facilita o financiamento e libera crédito

Para financiar um imóvel ou contratar crédito como Home Equity, o banco exige que toda documentação esteja correta.
Imóveis irregulares podem impedir:

• Financiamento habitacional
• Crédito para construção
• Home Equity
• Transferências entre bancos
• Avaliações oficiais

Ao regularizar, você amplia muito suas possibilidades financeiras.

4. Valoriza o imóvel no mercado

Um imóvel completamente regularizado:

• Tem maior valor de mercado
• É vendido mais rápido
• Aumenta a confiança do comprador
• Permite condições melhores em bancos e negociações

Comprar um imóvel sem documentação é um risco que muitos não querem correr — por isso, quem mantém tudo em dia sai na frente.

5. Garante segurança para sua família e seu patrimônio

Regularizar o imóvel é uma forma de proteger:

• Seu patrimônio
• Seus herdeiros
• As futuras gerações

Imóveis irregulares dificultam inventários, podem travar heranças e ainda gerar custos extras no futuro.

Manter tudo correto evita burocracia e garante que o imóvel realmente pertence a você no papel — e não apenas na prática.

6. Evita multas e problemas com a prefeitura

Construções não averbadas, ampliações irregulares e modificações sem aprovação podem gerar:

• Multas
• Notificações
• Impedimentos de venda
• Dificuldades em obter alvarás

Regularizar ajuda a deixar tudo conforme a legislação municipal e evita contratempos.

MD Financiamentos: ajudamos você a regularizar seu imóvel com segurança

A MD Financiamentos conta com especialistas que fazem:

• Análise completa da documentação
• Regularização de matrícula
• Averbação de construção
• Atualização de dados na prefeitura
• Orientação sobre certidões
• Suporte em todo o processo de regularização

Com transparência e experiência, deixamos seu imóvel pronto para vender, financiar ou usar como garantia com tranquilidade.

Neste post, a MD Financiamentos explica como funciona e qual imóvel pode ser utilizado como garantia.

O que é preciso para contratar um Home Equity?

Para utilizar o Home Equity, é necessário ter um imóvel que esteja totalmente quitado ou com saldo muito baixo, pois ele será dado como garantia ao banco.

O imóvel usado como garantia precisa estar livre de dívidas e alienações.
Isso significa que o imóvel tem que estar “desimpedido” para ser colocado como garantia da operação.

Tenho dois imóveis: qual deles posso usar?

1. Imóvel quitado

Este é o imóvel ideal para a contratação do Home Equity.
Ele está totalmente liberado e pode ser usado como garantia sem restrições.

2. Imóvel financiado

O imóvel que ainda está sendo pago não pode ser utilizado como garantia, porque está alienado ao banco atual.
Somente após a quitação ele poderia ser usado em uma operação de Home Equity.

Mas posso contratar o Home Equity usando o imóvel quitado, mesmo tendo outro financiado?

Sim!
Ter outro imóvel financiado não te impede de contratar um Home Equity, desde que o imóvel usado como garantia esteja totalmente quitado.

Inclusive, muitas pessoas fazem isso para:

• Trocar dívidas caras por uma com juros menores
• Investir em negócio próprio
• Reformar ou construir
• Comprar outro imóvel
• Aumentar capital para projetos pessoais
• Reorganizar a vida financeira

O fato de você ter outro financiamento ativo não é um problema — o importante é que o imóvel dado como garantia esteja quitado e bem documentado.

Quais as vantagens de usar o imóvel quitado como garantia?

• Taxas de juros menores
• Parcelas mais acessíveis
• Prazos longos para pagamento
• Liberação de valores maiores
• Flexibilidade no uso do dinheiro

É uma das modalidades de crédito mais eficientes para quem busca recursos com segurança e economia.

O imóvel financiado pode ser quitado usando o Home Equity?

Sim!
Muitos clientes usam o crédito obtido no Home Equity para quitar o imóvel financiado, liberando-o da alienação.
Depois disso, o imóvel quitado passa a ficar totalmente livre novamente.

Essa é uma estratégia muito utilizada por quem quer:

• Reduzir juros
• Ter mais controle financeiro
• Ajustar parcelas
• Melhorar o fluxo de caixa da família

A MD Financiamentos pode simular esse cenário para você entender o ganho real.

MD Financiamentos: especialista em crédito com garantia de imóvel

A MD Financiamentos te acompanha em todas as etapas:

• Análise da documentação
• Escolha do melhor banco
• Simulações personalizadas
• Explicação clara e segura da operação
• Acompanhamento até a liberação do crédito

Com profissionalismo e transparência, ajudamos você a tomar a melhor decisão para seu patrimônio e seu futuro.

“Se eu contratar Home Equity, posso perder meu imóvel?”

A resposta é não, desde que o cliente mantenha o contrato em dia. Vamos esclarecer isso de forma simples e transparente.

Afinal, o que é Home Equity?

O Home Equity é um tipo de empréstimo em que você utiliza um imóvel quitado (ou quase quitado) como garantia. Em troca, recebe:

• Taxas de juros muito menores
• Prazos longos de pagamento
• Possibilidade de valores mais altos
• Flexibilidade para usar o dinheiro como quiser

É uma operação segura e cada vez mais utilizada para reorganizar dívidas, investir ou viabilizar grandes projetos.

Mas então… existe risco de perder o imóvel?

Assim como em qualquer operação de crédito com garantia, existe o risco apenas se houver inadimplência prolongada — ou seja, quando o cliente deixa de pagar as parcelas e não negocia com o banco.

Porém, isso não acontece de uma hora para outra.
Antes de qualquer medida extrema, há:

1. Avisos e notificações
2. Tentativas de negociação
3. Possibilidade de renegociação das parcelas
4. Prazos legais para defesa e regularização

Somente depois de todas essas etapas e sem qualquer ação do cliente é que o banco pode iniciar um processo de execução do imóvel.

Ou seja: o imóvel não é tomado automaticamente.

Na prática: é muito difícil perder o imóvel

Por vários motivos:

• O banco prefere renegociar — é mais vantajoso para ele.
• Os processos são longos e seguem regras rígidas.
• O cliente tem sempre oportunidade de regularizar a situação.
• As parcelas do Home Equity costumam ser mais baixas, facilitando o pagamento.

Então, o Home Equity é seguro?

Sim! É uma das linhas de crédito mais seguras e vantajosas do mercado, desde que feita com orientação profissional. Por isso tantos clientes usam para:

• Quitar dívidas caras
• Investir em negócios
• Ampliar seu patrimônio
• Construir ou reformar
• Financiar projetos pessoais
• Organizar a vida financeira

Com juros menores e prazos maiores, a previsibilidade nas parcelas deixa a operação ainda mais tranquila.

Conte com a MD Financiamentos para fazer tudo com segurança

A MD Financiamentos acompanha o cliente em todas as etapas:

• Avaliação e análise do imóvel
• Simulação com vários bancos
• Explicação detalhada do contrato
• Transparência total no processo
• Suporte do início ao fim

Nosso compromisso é garantir que você faça a melhor escolha — com clareza, segurança e economia.

Afinal, o que é Home Equity?

O Home Equity, também conhecido como crédito com garantia de imóvel, é uma linha de financiamento onde você usa um imóvel quitado (ou quase quitado) como garantia para conseguir um empréstimo com taxas mais baixas e prazos maiores.

Em outras palavras: você continua sendo o dono do imóvel, pode continuar usando normalmente, mas ele é dado como garantia para obter o crédito.

Como funciona na prática?

1. Avaliação do imóvel — O bem é analisado para determinar o valor de mercado.
2. Definição do crédito — O banco libera um percentual desse valor (geralmente até 60%).
3. Assinatura do contrato — O imóvel entra como garantia do pagamento.
4. Liberação do valor — O cliente recebe o crédito e utiliza da forma que preferir.

Sim: você pode usar o dinheiro como quiser, seja para investimento, construção, abrir um negócio, quitar dívidas, estudar, viajar ou reformar.

Por que o Home Equity tem taxas tão baixas?

Como existe um imóvel garantindo o pagamento, o risco para os bancos é menor. Isso permite que as instituições ofereçam:

• Taxas de juros reduzidas
• Prazo de pagamento maior
• Parcelas mais acessíveis
• Possibilidade de crédito mais alto

Por isso, o Home Equity se tornou uma das modalidades de crédito mais vantajosas do mercado.

Quando vale a pena usar Home Equity?

O Home Equity pode ser ideal para quem:

• Precisa de um empréstimo com juros baixos
• Tem um imóvel quitado
• Quer reorganizar suas finanças
• Deseja investir ou abrir um negócio
• Busca crédito para grandes projetos
• Precisa de capital sem justificar o uso

É uma solução segura, moderna e estratégica — especialmente se você está fugindo das altas taxas do empréstimo pessoal ou do cheque especial.

MD Financiamentos: especialista em Home Equity

Com a MD Financiamentos, você recebe:

• Análise personalizada
• Simulações reais de mercado
• Apoio completo no processo
• Orientação para escolher a melhor instituição bancária
• Segurança e transparência em cada etapa

Se você quer saber quanto poderia liberar usando seu imóvel como garantia, fale conosco e faça uma simulação gratuita.

A resposta é SIM, desde que você cumpra algumas regras importantes do Programa Habitacional do Governo Federal e da Caixa Econômica Federal.

No artigo de hoje, a MD Financiamentos explica como funciona, quem pode utilizar e quais são os requisitos para usar o FGTS na construção do seu imóvel.

Quando é permitido usar o FGTS na construção?

Você pode usar o seu FGTS em processos de construção em terreno próprio, seja ele já quitado ou adquirido junto com o financiamento imobiliário.
O recurso ajuda a reduzir o valor financiado, diminuir parcelas ou até complementar a obra.

O FGTS pode ser usado para:

• Construção de imóvel residencial urbano;
• Construção em terreno próprio ou adquirido simultaneamente;
• Complementar o valor de entrada em um financiamento;
• Amortizar ou liquidar saldo devedor;
• Reduzir o valor das parcelas.

Regras obrigatórias para utilizar o FGTS na construção

Para liberar o FGTS, é necessário atender a alguns critérios da Caixa:

1. Regras sobre o comprador

• Ter no mínimo 3 anos de trabalho com FGTS, somando períodos consecutivos ou não;
• Não possuir outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
• Não ser proprietário de imóvel residencial na mesma cidade onde mora ou trabalha;
• Utilizar o FGTS para moradia própria, não podendo ser imóvel de lazer ou investimento.

2. Regras sobre o imóvel

• A construção deve ser residencial e urbana;
• O imóvel deve estar dentro dos limites do SFH (valor máximo permitido pela Caixa);
• A obra precisa seguir projeto aprovado e documentação regular;
• A construção deve ser acompanhada por engenheiro ou arquiteto responsável.

Como funciona o processo de usar FGTS para construir?

O uso do FGTS pode ocorrer em duas situações:

1. Terreno + Construção (simultâneo)

Você compra o terreno e já contrata o financiamento para construir.
Nessa modalidade, o FGTS pode ser usado:

• Como parte da entrada;
• Para reduzir o financiamento;
• Para compor o custo da obra.

2. Construção em terreno próprio

Se você já possui o terreno quitado, pode usar o FGTS:

• Para iniciar a construção;
• Para reduzir o saldo devedor;
• Para amortizar o valor financiado.

A Caixa libera os valores de forma parcelada, conforme etapas da obra são executadas.

Quais documentos são necessários?

Embora a lista varia caso a caso, normalmente são exigidos:

• Documento pessoal e comprovantes de renda;
• Comprovantes de residência e estado civil;
• Declaração de FGTS (extrato atualizado);
• Documentos do terreno;
• Projeto arquitetônico aprovado pela prefeitura;
• Orçamento detalhado da obra;
• ART ou RRT do responsável técnico.

Vale a pena usar o FGTS na construção?

Sim! O FGTS pode deixar a obra mais viável, reduzir o valor das parcelas e diminuir o custo total do financiamento.
Para quem sonha em construir sem comprometer tanto o orçamento, ele se torna um grande aliado.

MD Financiamentos: Especialistas em Crédito para Construção

A MD Financiamentos auxilia desde a análise do FGTS até a contratação completa do financiamento para construção — seja com terreno próprio ou aquisição simultânea. Analisamos sua documentação
Explicamos todas as regras do FGTS
Montamos o processo completo com a Caixa
Acompanhamos o financiamento até a liberação da obra

Na MD Financiamentos, correspondentes bancários especialistas em crédito imobiliário, te mostramos como esse processo funciona e como transformar seu sonho em realidade com planejamento e economia.

O que é o Crédito para Construção?

O crédito para construção é uma modalidade que libera recursos para quem já possui um terreno e deseja construir nele.
Você apresenta o projeto arquitetônico, orçamento da obra e documentos básicos — e, após aprovação, o banco libera o valor em etapas, acompanhando o avanço da construção.

Vantagens:

• Juros menores comparados a outras linhas de crédito
• Liberação de recursos conforme a obra avança
• Possibilidade de personalizar cada detalhe do seu imóvel
• Financiamento de longo prazo, com parcelas acessíveis

E quando você ainda não tem o terreno?

Nesse caso, existe uma solução completa: o Crédito de Aquisição de Terreno + Construção, ideal para quem quer começar do zero.

Como funciona?

O banco financia duas etapas no mesmo contrato:

1. Compra do terreno
2. Construção da casa

A análise é feita com base no projeto final, ou seja, no imóvel já concluído — permitindo um financiamento maior e com as mesmas condições de juros do crédito habitacional tradicional.

Por que escolher o Terreno + Construção?

Essa é uma das modalidades mais vantajosas do mercado porque:

• Você financia terreno e obra em conjunto
• Pode construir do seu jeito — planta, acabamentos, tamanho
• Tem parcelas menores durante a obra (juros sobre saldo devedor)
• Pode usar FGTS como parte da entrada
• Tem acesso às menores taxas do mercado imobiliário

O processo passo a passo com a MD Financiamentos

Na MD Financiamentos, você recebe acompanhamento do início ao fim:

1. Análise inicial gratuita: entendemos seu perfil e simulamos o valor máximo financiado.
2. Escolha do terreno: ajudamos a validar se o lote está apto para financiamento.
3. Projeto e orçamento da obra: requisitos para dar entrada no banco.
4. Envio ao banco: cuidamos de toda a documentação.
5. Aprovação e liberação das etapas: acompanhamento completo até a entrega da obra.

Quem pode contratar?

• Quem já tem terreno e quer construir
• Quem quer comprar um terreno e construir no mesmo contrato
• Quem deseja financiar sua obra com segurança e juros mais baixos
• Quem quer sair do aluguel e conquistar sua casa do jeito que sempre imaginou

Pronto para começar sua construção?

A MD Financiamentos te acompanha em todas as etapas, garantindo um processo sem dores de cabeça, com transparência e as melhores condições do mercado.

Entre em contato e faça uma simulação gratuita. Seu projeto começa hoje!

Para que seu financiamento seja aprovado, as exigências se dividem basicamente em três pilares: o Solicitante, o Terreno e o Projeto.

Exigências Relativas ao Solicitante (Você)

O principal foco aqui é garantir que você tenha capacidade de honrar o compromisso financeiro.

Capacidade de Pagamento e Renda: É a exigência mais básica. Seu comprometimento mensal com a parcela não pode ultrapassar um percentual da sua renda bruta familiar (geralmente, 30%).

Documentação de Renda: Contracheques, declaração de imposto de renda e extratos bancários são obrigatórios.

Nome Limpo (Sem Restrições): Você não pode ter pendências financeiras ou restrições de crédito (SPC/Serasa). O histórico de bom pagador é crucial.

Idade Mínima e Máxima: A maioria dos bancos exige idade mínima de 18 anos. A idade máxima, somada ao prazo do financiamento, geralmente não pode ultrapassar 80 anos e 6 meses.

Exigências Relativas ao Terreno ou Imóvel

Seu terreno precisa estar legalmente apto para receber a obra financiada.

Documentação e Matrícula: O terreno deve possuir matrícula individualizada no Cartório de Registro de Imóveis (CRI). Ele não pode estar em área de manancial, proteção ambiental ou invadida.

Liberação para Construção: O terreno precisa estar quitado e livre de ônus ou hipotecas que impeçam a alienação fiduciária em favor do banco.

Viabilidade: Em alguns casos, é exigido que o terreno já tenha infraestrutura mínima (acesso a água, luz e esgoto), ou que o projeto contemple a instalação dessa infraestrutura.

Exigências Relativas ao Projeto e à Obra

O banco não financia apenas o dinheiro, mas sim a obra em si. Por isso, ele precisa saber exatamente o que será construído e como isso será executado.

Projeto Arquitetônico Aprovado: Você deve apresentar o projeto arquitetônico completo, assinado por um engenheiro ou arquiteto habilitado (com RRT/ART), e ele precisa estar aprovado pela prefeitura municipal.

Orçamento Detalhado (Cronograma Físico-Financeiro): Este é o documento chave para o banco. Ele deve descrever cada etapa da obra, os custos de material e mão de obra, e o prazo de execução.

Importante: É com base nesse cronograma que o banco liberará os recursos em parcelas, conforme a evolução da obra.

Responsabilidade Técnica: Apresentação da Anotação de Responsabilidade Técnica (ART) ou Registro de Responsabilidade Técnica (RRT) do responsável técnico pela execução da obra.

Dica da MD Financiamentos: A exigência mais comum de atraso é a falta de coerência entre o orçamento detalhado e a avaliação do engenheiro do banco. O custo da obra precisa ser realista e compatível com o mercado.

Conclusão: Não Deixe a Burocracia te Parar!

As exigências para crédito de construção são rigorosas, mas são projetadas para proteger tanto você quanto o banco. A MD Financiamentos atua como sua parceira, organizando toda a documentação e garantindo que você atenda a todas as necessidades específicas de cada instituição financeira.

Fale conosco hoje mesmo! Simplifique o processo e garanta que seu sonho saia do papel com o crédito certo.